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保险出单激励短信(保险营业单位业绩追踪激励鼓励短信大全)
发布时间：2023-11-22 09:37:33 admin 阅读:59
保险营业单位业绩追踪激励鼓励短信大全
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重磅利好|银保监&人行：推广供应链融资、鼓励银行实现链上应收账款签发、确权、转让、质押等信息的记录和验证
日前，人民银行和银保监会联合印发《关于推动动产和权利融资业务健康发展的指导意见》（银保监发〔2022〕29号），意见指出：
要提高提升应收账款融资服务质效，鼓励银行机构通过应收账款质押和保理融资，满足不同客户多样化金融需求。支持探索应用区块链等技术手段，实现链上应收账款签发、确权、转让、质押等信息的记录和验证。鼓励银行机构用好中国人民银行征信中心应收账款服务平台，开发与中小微企业需求相匹配的应收账款线上融资产品，拓宽应收账款业务范围，提升融资效率。
优化商品和货权融资业务。支持银行机构开展标准仓单质押融资，在风险可控前提下探索普通电子仓单融资。有条件的银行机构可使用具有较强价值保障、较好流通性和变现能力的大宗商品作为押品开展动产融资，探索开展浮动担保、最高额担保、未来货权担保等多种形式的动产融资业务。
推广供应链融资。银行机构应依托核心企业在订单形成、库存调度、流转分销、信息传导等环节的主导地位，发展基于供应链的应收账款融资、存货担保融资等业务，并积极开发体系化、全场景的数字供应链金融产品。对于上游企业供应链融资业务，核心企业应付款至专户；对于下游企业，应推动核心企业协助增信和提供相关信息。支持全国性银行通过核心企业属地行“一点对全国”等方式依法合规办理业务，提高供应链融资效率。
全文如下：
中国银保监会 中国人民银行关于推动动产和权利融资业务健康发展的指导意见
银保监发〔2022〕29号
各银保监局，人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行、各副省级城市中心支行，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行、直销银行，银行业协会：
为深入贯彻落实党中央、国务院关于优化营商环境、依法发展动产融资工作的决策部署，进一步提高企业融资可得性，推动银行机构优化动产和权利融资业务，提升服务实体经济质效，现提出以下意见。
一、总体要求和基本原则
（一）总体要求。以深化金融供给侧结构性改革为主线，以进一步营造公平便利营商环境为导向，以提高企业融资可得性为目标，推动银行机构加大创新力度，加强风险管理，在服务高质量发展过程中实现动产和权利融资业务持续健康发展。
（二）基本原则。
——坚持问题导向、目标导向。聚焦以动产和权利为主的企业资产结构实际与以不动产为主的银行担保融资现状之间的错配矛盾，盘活企业动产和权利，缓解融资难问题。
——坚持创新驱动、科技赋能。把创新作为引领动产和权利融资业务的第一动力，强化金融科技创新应用，推动业务理念、机制、流程、模式重塑，切实提升动产和权利融资服务质效。
——坚持分类施策、规范发展。根据不同种类动产和权利融资的业务特点和风险特征，优化贷款“三查”方式方法，明确业务相关方权利义务，构建各方规范协作、互利共赢的良好局面。
——坚持防控风险、守住底线。强化动产和权利融资全链条风险管控，完善登记、管理、处置流程，加强资金流、物流、商流、信息流等交叉验证，确保押品可控、业务风险可控。
二、加大动产和权利融资服务力度
（一）科学合理拓宽押品范畴。银行机构应根据自身业务开展情况和风险控制能力，将符合押品条件的动产和权利纳入押品目录，包括交通运输工具、生产设备、活体、原材料、半成品、产品等动产，以及现有的和将有的应收账款、知识产权中的财产权、货权、林权等权利。
（二）充分发挥动产和权利融资对薄弱领域的支持作用。银行机构应针对不同信贷主体需求，不断改进动产和权利融资服务。开发各类融资产品，合理降低对不动产担保的依赖，提升小微企业、民营企业金融服务质效；推广农机具、农用车、农副产品以及牲畜、水产品等活体担保融资，积极稳妥开展林权抵押贷款，服务乡村振兴；创新知识产权质押融资产品，支持科技企业发展。
（三）加强动产和权利融资差异化管理。鼓励银行机构建立健全动产和权利融资分类管理制度，配置专项额度，提高风险容忍度，并在风险可控前提下适度提高抵质押率上限。努力培育专业人才队伍，制定差异化的考核激励安排，细化落实尽职免责制度，提高信贷人员积极性。
三、深化动产和权利融资业务创新
（四）提升应收账款融资服务质效。鼓励银行机构通过应收账款质押和保理融资，满足不同客户多样化金融需求。支持探索应用区块链等技术手段，实现链上应收账款签发、确权、转让、质押等信息的记录和验证。鼓励银行机构用好中国人民银行征信中心应收账款服务平台，开发与中小微企业需求相匹配的应收账款线上融资产品，拓宽应收账款业务范围，提升融资效率。
（五）优化商品和货权融资业务。支持银行机构开展标准仓单质押融资，在风险可控前提下探索普通电子仓单融资。有条件的银行机构可使用具有较强价值保障、较好流通性和变现能力的大宗商品作为押品开展动产融资，探索开展浮动担保、最高额担保、未来货权担保等多种形式的动产融资业务。
（六）推广供应链融资。银行机构应依托核心企业在订单形成、库存调度、流转分销、信息传导等环节的主导地位，发展基于供应链的应收账款融资、存货担保融资等业务，并积极开发体系化、全场景的数字供应链金融产品。对于上游企业供应链融资业务，核心企业应付款至专户；对于下游企业，应推动核心企业协助增信和提供相关信息。支持全国性银行通过核心企业属地行“一点对全国”等方式依法合规办理业务，提高供应链融资效率。
（七）开展特色动产和权利融资业务。支持银行机构基于真实交易背景，使用商业汇票、应收账款等建立质押资产池，为企业提供流动资金贷款发放、银行承兑汇票开立、信用证开立等多种形式融资服务。鼓励银行机构基于企业的专利权、商标专用权、著作权等无形资产打包组合提供融资，审慎探索地理标志为知识产权质押物的可行性；通过集成电路布图设计专有权质押融资等，支持企业创新发展。
四、提升动产和权利融资风险管控能力
（八）强化动产和权利价值评估。银行机构应加强动产和权利价值评估管理，通过购销合同、发票、报关单、商检证明、市场交易价格等与估值相关的多维度信息，验证评估结果的合理性。逐步建立健全知识产权内部评估体系，加强资产评估能力建设。支持依法合规引入第三方评估机构，通过与各类交易平台、电商平台等合作，积累动产历史交易价格信息。加强大数据建模分析，优化模型设计，提升评估和预测的准确性，降低人为因素造成的评估误差。对价格波动较大的押品应适当提高重估频率，有活跃交易市场的应盯市估值，有条件的可设置最低价值预警并采取相应措施。
（九）实施分类信贷管理。对于发展成熟、管理规范、信用风险已明确转移的业务，如买断型保理、核心企业已经明确付款义务或承担连带责任保证的动产和权利融资业务，银行机构在真实掌握核心企业风险承受能力前提下，可适当简化对借款人的审查调查以及贷中贷后要求。对于管理难度大、探索性强的业务，银行机构应加强信贷风险管理，审贷时综合考虑客户财务报表反映的经营业绩和整体实力，以及动产和权利交易现金流对还本付息要求的自偿性。
（十）推进供应链融资“线上化”管理。对于供应链融资业务，可探索以线上为主开展贷款“三查”工作。支持银行机构将供应链信用评价向“数据信用”和“物的信用”拓展，通过与企业生产交易、仓储物流等核心数据进行交互，与行内信息、企业信息、政府公共数据交叉验证，实现对动产和权利融资各环节信息的动态掌握。有条件的银行可基于真实交易背景和大数据信息建模，对供应链上中小微企业贷款实行线上审批。
（十一）落实担保登记公示要求。银行机构开展动产和权利融资业务的，应依法依规进行登记公示。对纳入《动产和权利担保统一登记办法》（中国人民银行令〔2021〕第7号）登记范围的，通过中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统办理登记，登记的概括性描述应能合理识别担保财产。对在统一登记范围之外的机动车、船舶、航空器抵押，知识产权中的财产权质押等，按照相关规定办理登记。对于有禁止或限制转让担保财产的约定，应对该约定进行登记；登记最高债权额时，须预估主债权及利息，以及主债权违约时实现担保权的全部金额。支持银行机构在协商一致前提下，采用标签、刻印、数字信息等辅助手段，进一步增强担保公示效用。
（十二）规范在押动产管理和第三方监管合作。银行机构应权衡风险、成本、收益和效率，根据实际情况对在押动产采取定期巡库、不定期抽查、远程监控等措施，加强监控核验。对于合作监管方，应评估其监管能力和赔偿能力，明确准入条件，实行名单制或分级管理。银行机构应在监管合同中明确监管方的监管责任和违约赔偿责任，监管方不得重复出具仓储单据或类似证明。在风险可控前提下，支持接受监管方签发的标准化、格式化电子仓单。银行机构可与保险公司合作，引入保险机制，加强押品灭失、失控等保险保障。
（十三）推进新技术在押品管控中的应用。银行机构应积极推动运用物联网、电子围栏、生物识别等手段，实现动产押品的智能感知、识别、定位、跟踪和监控，提升押品管理智能化水平。有条件的银行机构可搭建物联网数据平台，对物联网设备采集数据进行关联和建模，提升风控精准性、针对性。
（十四）拓宽动产处置变现渠道。银行机构应按照损失最小化原则，合理选择动产押品的处置时机和方式，探索动产押品快速处置机制。合理评估处置机构动产处置能力，与具备条件的交易市场、行业协会、电商平台、连锁商超等对接建立合作机制，创新处置方式，拓宽处置渠道。
五、强化组织实施
（十五）落实各方责任。各级监管部门要根据动产和权利融资业务特点，在日常监管和现场检查过程中给予更准确的风险判断和认定，推动相关业务健康发展。银行机构要落实动产和权利融资业务发展和风险防范主体责任，在贷款合同签署前及放款前等重要节点、押品监管等重点环节加强风险防控。
（十六）协同优化外部环境。各银保监局、人民银行分支机构要加强与地方政府部门合作，支持动产和权利评估、物流仓储等配套行业规范发展，推进信息共享平台、二级交易市场等配套设施建设。推动完善信用体系，针对不同类型的动产和权利融资主体，分别采取相应措施加大失信惩戒力度。银行机构要主动加强与相关部门的沟通协调，推动优化动产和权利融资发展的良好生态环境。
（十七）总结推广经验做法。及时总结提炼动产和权利融资业务的良好做法、典型经验和创新模式，积极宣传推广。银行业协会要主动作为，组织开展行业经验交流，引导银行机构不断提升动产和权利融资服务水平。
中国银保监会
中国人民银行
2022年9月20日
2022年10月21日-22日（周五/六）在 济南 举办《城投平台/金控/央国企开展保理、供应链金融及其资产证券化、融资性贸易风险识别防范的最新实务和案例专题培训》，诚邀您的加入！
（时间：10月29日上午09:00-12:00 ）·主讲嘉宾：郭树锋，杭州城投建设有限公司副总经理。
报名方式：
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关于保险的十大“内幕”，你一定想知道
知乎上有个热点的问题，“有哪些你知道的颠覆三观的行业内幕？”、“你所在的行业里有哪些少为人知的内幕？”，阅读量分别达到1419万和487万。
北斗哥在保险公司任职过分公司和总公司、前中后台的多个岗位，目前又在从事互联网保险的内容创业，前后十几年的时间，对保险业的内幕，是亲历者、见证者和思考者，也是革新者，深谙其里。但是一直也比较纠结，说还是不说？
考虑过后，决定还是要对保险的“内幕”做些梳理，用简单的语言表达出来。
一是本身我做的事情本质就是“打破信息不对称，让公众对保险的信息更加透明”，符合初心。
二是便于斗友们能从另一个角度深入了解保险。知其然，知其所以然，对提升保险认知和决策有帮助。
都是朋友，就不寒暄了，直接开始，十大内幕，咱们一个个来。
先给结论：当前很大部分的保险产品，是以保险公司的业务目标和利润目标为中心，而不是以用户需求和利益为中心的设计出来的。
如果用一句话说保险的金融本质就是：权益类投资（股票、基金等）是用10万去博取20万甚至更多得收益，而保险是用1千元去防范10万甚至更多的损失。
高杠杆抗风险倍数是保险的本质，是保险区别于其他金融产品的根本。
但是目前中国市场上占比超过70%的是分红型、带储蓄理财功能、低风险杠杆、甚至没有风险杠杆的产品。
这类产品的存在和蓬勃发展，有历史的演变过程。之所以“流行”，是“一个愿打、一个愿挨”。
这类产品保费收得高，给保险公司贡献更大的业务规模和利润；而老百姓觉得“保险最好用不上，当存款理财也是挺好的”，忽视风险杠杆，眼里只有被演示出来的分红。
由于大部分的保险产品是以保险公司的业务目标和利润目标为中心的，其设计、生产和销售的流程是从上到下，而不是从下到上（“从群众中来，到群众中去”），一般是这样的：
由总公司根据业务目标，由业务部门提出，精算和产品部门配合设计出来，然后从上到下，配合销售激励方案，层层宣导，去推广每一年、每一季的“主打产品”。
到基层就是持续的“话术”演练、“卖点”总结，销售标杆树立，开产说会、答谢会等，最后产品被推到新、老客户面前。
保险业内有句老行话，叫“保险是推出来的，你推什么，客户就购买什么”，“你要引导客户，而不是被客户牵着鼻子走”。
国内保险产品还有一个特点，就是“抄”。北斗哥也牵头做过产品，可以负责任的说，目前80%甚至更高比例的产品是“抄”出来的。
很多所谓的“新产品”，就是调整一些微小的责任，或者价格和赔付比例、赔付条件做调整。比如重疾险最早是保25种疾病，目前演变出来60种、80种、100种等，噱头大于实际意义。
因此，作为消费者，抓住自己的需求和保险的本质很关键，否则很容易被眼花缭乱的产品和推销话术乱了阵脚，为此付出很大的成本。
幸运的是，我们看到了改变。这要感谢互联网，还有就是80、90互联网一代的成长。
越来越多的公司已经开始重视基于用户利益和用户需求的产品创新，做了非常多有益的尝试，并受到很多有认知学习力、有辨识力的年轻消费者的认可。
风起于青萍之末，浪成于微澜之间。
这股力量会通过用户的选择去倒逼保险公司和保险产品的改革，让保险产品也越来越有利于普通消费者。
保险公司的利润跟传统产业有很大的区别，传统产业的利润是产品收入-产品成本-经营管理费用，而保险公司的利润是由“死差、费差、利差”这三差组成的。
简单的讲，死差就是产品设计时预定的赔付率，如果赔多了，就有死差损失，如果赔少了，就有死差收益。
目前的大部分保险是有正的死差益的，除了一个险种，医疗险！医疗险的赔付率超过100%，甚至150%的不少，因此目前市场上专业的健康险公司盈利是很困难的。
也是由于风险很高，保险公司对核保和续保都会比其他产品严苛。目前保险公司对于医疗险的理赔，根本依据是医保，医保赔的，我按比例赔，医保不赔的，大部分也不赔。
之所以根据医保来，是因为医院的医疗信息是不打通的，除了医保，保险公司自身很难及时获取医院的医疗信息去作为实时的理赔依据。因此，我一直强调，医保一定是要上的，其次才考虑商业医疗保险的补充。
死差这个地方，多说一个险种，就是航空意外险，20元的定价，风险保费实际不到2元，其他的18元都给航空公司或者携程等这种渠道了（携程之前因为跟机票绑定销售被曝光了很多次）。
这类产品的死差收益是非常大的，因为出风险的概率非常小，那2元基本都赔不出去。北斗哥不建议单独买，用一个综合意外险去覆盖就好，否则不划算。
其次是费差。费差就是，保险产品的预定费用，与实际经营发生费用的差。费差是保险公司的“大窟窿”。
保险产品，特别是长期型产品，为了把产品销售出去，第一年的销售费用很高（庞大的销售队伍和销售激励），后面慢慢降下来，只有经过8-10年，积累出很大的长期业务规模，才能慢慢摊低第一年缴费业务（新单业务）费用，最终实现盈利。
目前60%以上的保险公司不盈利，核心原因就是费差损。耐不住寂寞，只求短期收益的保险公司股东是很难熬过8-10年的盈利期的。
最后是利差。利差就是，保险产品的预定利率（你可以简易理解为“保单未来的收益率”），与保费收回来后去投资产生的实际收益的差。
简单讲，假设一个产品的预定利率是3.5%，而保险公司将收到的保费进行实际投资后，其投资收益率为4.5%，1%为利差益；若实际投资收益率为3%，则-0.5%为利差损。
利差跟保险公司的投资水平有很大关系，当然，跟资本市场的行情也有很大影响。
目前，盈利的保险公司，绝大部分是通过利差盈利的。资金规模越大，存款、国债等固定收益的议价权就越大，保险公司就可以获得一定的利润基盘，然后小部分资产进行有限制比例的股票等高风险投资配置，博取更高的收益。
保险资产的总体收益历年来都是正的，是比较稳健的。前几年很多小保险公司通过银行等渠道拼命发理财险，迅速做大资金规模，在股市好的时候“捞一把”是一种常用战术。
看到这里，大家一定会问，保险公司的死差和利差一般都是赚钱的，费差控制好就行了，不是躺着赚钱？回答这个问题，一定要说下面这个“内幕”了。
据统计，从事过保险代理人（保险销售员）工作的超过8000万人，如果你身边或者朋友圈没有几个从事保险销售的朋友，好像都是挺低概率的事情。
目前国内在册的保险代理人有800多万人，接近千万人规模的职业从业人员，是各个行业里人数第二大的群体。第一大是教职工群体，数量是1800万左右，第三大群体是医护人员，在册数量是670万。
我们要问两个问题：原来几千万人从事过保险销售，怎么剩下不到千万？即便目前剩800万了，需要这么多人吗？
教师是教人知识、育人成才，医生是治病救人、解人病痛。保险销售是干嘛的？简单讲，在民众保险意识还不够强的国内，保险销售员就是“教育”人买保险的。
这个工作太难了，实物的产品销售看得见摸得着，虚拟的产品，大家会主动去银行存款和买理财，股票行情一好大家会去证券公司开户，P2P的高收益诱惑也笼络了不少用户。
保险呢？是为未知风险的准备。不仅产品是虚拟的，连“收益”都是未知的。销售圈有句话叫，“连保险都卖得出去的人，卖其他产品肯定没问题”。可见其难度之大。
这么难的保险销售，1992年国内从台湾引进了代理人制度，没有底薪、多层的组织架构、层层提佣，师傅带徒弟的“血缘”关系，大陆迎来了保险销售的人海战术，队伍迅速壮大起来。
然而，因为难，而且没有底薪，保险销售这个职业，流动性非常大。“铁打的保险公司，流水的代理人”，大浪淘沙，主动离职率高于35%，因业绩不合格被淘汰40%-50%，总体流失率高达80%以上。
大家可能不知道，滴滴出行的创始人程维大学毕业后的第一份工作就是卖保险。结果一份也没卖出去，最后选择了离开，后来才有了滴滴。
保险公司内部有一句话，“合适卖保险的人是洗出来的”。只有足够的基盘，才可以反复的“洗人”。所以保险代理人除了销售，还有一项核心工作，叫做“组织发展”，就是不断的去“增员”，跟销售一样，有考核指标。
千万大军，教育了市场，也“洗”出了一张张保单。
第4个问题是第3个问题的结果。
随着这两年互联网上出现越来越多的保险产品，很多人在选择的过程中会比较多个产品的价格，发现保险销售向你推销的产品往往都要贵不少。
原因非常简单，近千万的人员虽然不是“员工制”，是没有底薪和劳动合同的“代理人制”，但是办公成本、各种补贴、培训费用很高。
而佣金方面是分“总监---营业部经理---业务主任---客户经理”四层甚至更多层的提佣体系，加上人员的反复流失和招聘，整个成本是非常高的。
这些成本会作为“预定费用”加在保险产品的定价上。高成本的经营需要高价格、高毛利的产品去养活，否则难以为继。因此，线下产品的价格居高不下。
这个现状会不会改变？
会的，但是需要时间。目前国内保险80%以上的保费还是通过代理人这样的传统渠道销售出去的，互联网渠道占比实际不超过5%。
与资讯、电商零售、吃、穿、出行等业态相比较，这个比例是相当低的，甚至说远落后于社会总体的移动互联网进程。
现状的改变需要时间，要积累极大的有效数据，同时，也是因为需要等待互联网80、90、00人口的成长。
新一代认知的成长，会从根本上推动保险的互联网化、透明化和高性价比化。
趋势是不可逆的。除了等待，需要我们共同的努力。
毫无疑问，保险业800万大军里大浪淘沙，沉淀下很多销售技能非常好的代理人。
但大浪淘沙的过程很残酷。
悬在代理人头上的是保险公司的“基本法”，也就是销售人员的绩效管理办法。
保险销售是没有底薪的，代理人签的是保险公司的代理合同，而不是劳动合同，“基本法”根据代理人的销售业绩、增员指标进行考核，一般是季度考核，每半年和一年是升降级考核。除了“基本法”，保险公司每月都有业绩指标要求，月月清零，常常冲刺。因此，悬在代理人头上的考核压力极其巨大。
每个新的代理人进入保险公司，上面会做培训，做客户拜访要求（业内叫“活动量管理”），要列出可能开发的客户名单（业内以前叫“计划一百”）。
对于新人来说，达成初期考核的最重要办法是从身边的熟人入手，销售出第一张保单或者前几张保单，开发熟人资源成交的保单，就叫做“缘故单”。
所以大家可能会有感觉，身边有做保险的，大概率会至少一次找上门来，向你有意无意的推销产品。现在的朋友圈也会经常看到产品宣传的内容，时时给你暗示，“买保险找我”。
也不乏有的人死缠烂打，“苦口婆心”，直至朋友“就范”成为了他的客户。
记得我有一个朋友，交流的时候，他说他买过保险，我问他买了什么险，什么责任，花了多少钱，保额多少？他苦笑答，好像是重疾险，其他的都忘了，是他老婆的朋友请他们吃饭，醉醺醺的就签了单，推脱不过，也是朋友，就算是帮忙吧。
这种“缘故单”的成交场景，好像并不少见。
“自杀单”是业内一种笑称，就是业绩考核达不成的时候，按业绩缺口自己给自己上一份保单，大部分时候实属无奈之举。
“缘故单”、“自杀单”、“转介绍”、“新顾客开拓”……生命不息，考核不止。这也是这个行业流动性非常大的原因。
滴滴的创始人程维的一段回忆，体现的是这个行业的现状：
在这里，北斗哥无意贬低“缘故单”，中国多少人的保险意识就是从这一张张“缘故单”的人艰不拆中被唤醒的啊。
但是，保险核心是解决人和家庭的财务风险精准覆盖的金融工具，绝对不能“卖的懵懂，买的糊涂”。
所以，缘不缘故不是关键。作为消费者，更要考虑风险覆盖的合理性、方案配置的专业性、产品性价比等多个因素。
但对于“缘故单”的不好意思，很可能会造成风险覆盖的错配，甚至金钱的损失。如果这种人情单出问题后，导致朋友关系的远离甚至破裂就更不值当了。
保险公司有个客户保护的原则，A代理人销售出去给B客户的保单，只要A代理人一直在职，B客户的保费续收、日常维护、保单再开发，义务和利益均属于A代理人。
但一旦A代理人离职，B客户的保单便成为业内所说的“孤儿单”。“孤儿单”或交给A代理人所属团队的其他代理人服务，或统一上交给保险公司的续收部门，再二次/多次分配给续收的业务人员去维护。
对于保险公司的业务团队来说，“孤儿单”是香饽饽。因为“孤儿单”后面有多年的续收保费利益，还有可能进行再开发，让客户复购或者转介绍，很多时候会作为优质资源“奖励”给业务表现好的人员。
8000万人留下800万人，流失率达百分之八九十，目前行业里的“孤儿单”规模可想而知。
因此，“找身边的朋友买保险更放心；未来服务能找到人”，这个说法是值得商榷的，“孤儿单”比例太高了。
是否认识、是否是朋友不重要，在哪里买也不重要。关键一是还要看“内幕5”最后所说的那几个考虑因素，二是每一份保单都是法律保护的，保险公司有义务提供无差别的服务品质、保证你的合法权益。
“跟我这投保，我会给你返2000元，咱们是朋友，这个优惠在别的地儿可没有”。
因为销售的“难”，或者代理人在考核的紧急期，会使用“返佣金”的“杀手锏”。所谓保险返佣，是指保险代理人将自己所得的一部分佣金返还给投保人。
保险产品是标准定价的，每个产品的价格（费率）都需要经过监管机构（银保监会）报备，的确不能像买一件衣服一样，直接给你打个九折。
那么，“返佣”就是允许的吗？
《保险法》第一百三十一条明确规定，保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中，不得有给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益的行为。
保险“返佣金”是一种违法违规行为，监管机构对返佣的代理人会采取吊销资格等处罚处理。
“返佣金”不仅仅是违法违规行为，从经济性的角度，更很有可能“因小失大”、“得不偿失”。
买对一份保单，风险覆盖精准、资金杠杆最大化、性价比最高是考虑的根本。
北斗哥的很多评测文章分析过，一个合理的高杠杆的保单计划，可能只需要5000元，而不合理的计划可能需要花10000元，保额反而还更低。如果是20年期缴费，保费能差出去10万元。
为了蝇头小利“检了芝麻丢了瓜”，实在算不上明智的决策。
当保险销售向你使出“返佣金”或者“送大礼”的杀手锏时，大家一定要多留一个心眼，这个代理人一定不是太专业。
“××先生，您好，我们公司为了庆祝10周年，将于×日在××酒店举行，届时将邀请理财专业人士（某某专家）就投资理财方面进行讲解，现场还安排了抽奖。我知道你对投资理财比较感兴趣，就特意为您准备了一张票，到时候我约你一起去，好吗？”
不知这样的邀请，你收到过没有？
由于保险代理人流动性很大，大部分人缺乏向客户讲解清楚产品、促成销售的专业能力。
十几年前，保险公司发明了“产说会”模式，集中邀请客户，集中讲解产品，中间设置抽奖、现场签单报单（经常会安排好几个“托儿”进行配合），以提高总体成交效率。
这个模式成了大小公司的主要销售模式，乐此不彼，长盛不衰。“产说会”创新演变，五花八门，有“公司司庆VIP汇报会”、“理财讲座”、“××感恩答谢酒会”、“健康讲座”，乃至“旅游+讲座”，“拜佛祈福会”等等。
保险公司“饭局”和“旅游局”，邀请来的经常是年纪偏大的消费者。有多少人不明就里，稀里糊涂被天花乱坠的销售话术击中，买了一些莫名其妙的保单。
北斗哥不想贬低、也不排斥客户活动的丰富多彩和创新。但是如果利用与消费者的信息不对称，急功近利的把手伸向缺乏判断力的人群，这的确不是值得称道的行为。
因为“韭菜”太多了，所以总有人变着法“割韭菜”。
但是，善的商业，不应该满口仁义道德，背后龌龊不堪。
保险公司把销售人员称为“外勤”，管理人员称为“内勤”。
由于强烈的销售导向和巨大的业务压力，保险行业是各行各业里会议最多的行业，业内戏称为“白加黑，5+2，夜总会”。
“外勤”有工作日每天的大早会、营业单元早会、夕会，还要参加公司组织的各种培训、业务启动会……各种会议，名头至少十数种。
“内勤”有周经营分析会、月经营分析会，策划“开门红”、“冲刺会”、“五六联动”、“九十联动”、“年末会战”等等。
传统保险行业是一个“文山会海”的行业。如果说有一个行业最像“战时状态”，保险业应该实至名归。
说传统保险业的会议多，不是夸其勤奋，也不是挖苦讽刺，无褒贬之意，更多是反思。
当一个行业把所有的精力放在从上到下“激励人心”，过度强烈的销售导向，而不是放在洞察用户需求，满足消费者日益变化的需求和对好产品的追求上，在“地球越来越平”、“世界越来越透明”的新浪潮中，将会离消费者越来越远，因为大众正变得越来越聪明。
支付宝的“相互保”，一个月突破千万用户，虽然后来因监管问题做了调整，但是大家看到了趋势，以及未被满足的需求，和对好产品的渴望。
这，犹如一注刺眼的阳光，照射进每个从业者的心里。
改变，正当时。
国内的保险还是一个年轻的朝阳产业。
随着经济的发展，庞大的中产阶级人群正在形成，养老、医疗、大病，保障的意识正在提升。
国内人均的长期商业保险保单不到0.2张，不论是香港、台湾、还是近邻日本，太平洋彼岸的美国，人均超过3-5张。我们的需求远远未被满足。
朝阳的产业不假，但传统的保险业已显“老态龙钟”。
过往十几二十年年均10%以上的增长，在2018年已戛然而止，总保费负增长0.5%，而新业务负增长高达34.2%。
只有蜕变，才能化茧为蝶。
消费者就在那里，需求就在那里。
但消费者进步了，成长了。
你不能停留在原地等他。
理所当然的，传统保险公司原来行之有效的招数正在慢慢失效。
而新世界已经向旧世界照耀出充满希翼的曙光。
滚滚洪流，更替向前，不为任何人停留。
希望今儿的内容能让你从侧面了解更多、更真实的保险，也欢迎分享给身边的朋友们。
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7月保险公司励志语录？
保险行业励志名言
1、做保单要有两颗心：快乐的心，相信的心。
2、服务做的好，业务没烦恼。
3、打死也不退，一定要成功。
4、遇到顺境：福气遇到挫折：正常。
5、(不要怕拒绝)反正不会死。
6、成功业务员：表情好，表达好，表现好，表里好
7、送保单的时候是要求客户介绍的最好时机。
8、当你跑的不好意思的时候，就是客户不好意思不买的时候。
9、我的名字叫冠军。
保险出单激励短信
保险行业是一个在某些看来是很难做。但是天下没有免费的午餐 ，没有人不付出自己的努力就能成为一个成功的人！既然你选择了它。就要去理解保险的理念。要是一味的只是想多赚钱而去工作，那会把自己圈在原地。是的。陌生的客户是很少签单的机会，但是不是没有机会。每个人做任何事都是需要建立在互相信任的基础上。这就是服务。要一个人对你信任。你都还没接触你就打了退堂鼓，是你没自信呢还是自己不够专业。遇到问题要现问自己。再去埋怨别人。要和别人建立友好的关系，就要让人能感受到你的真诚，就算不买你的产品，也不要去否定别人产品，因为在说别人的同时，就是在说自己，我认为，保险的理念就是为每个人送去一份保障，让这份保障可以在发生风险的时候能够给客户减少损失。只有坚定的自己的信念，才能走得更远。这也是为人处事的原则。
保险 销售 激励 短信
每日感悟短信 01、凡事预则立，不预则废；千里之行，始于目标。没有天生的信心，只有不断培养的信心；人之所以能是因为相信能！ 02、敢想更要敢干，想干更要会干；有为有位有薪水，口水汗水换薪水；相信自己，相信团队，行动吧！
发业绩喜报的励志语句？
1、喊足信心，勇气唱响；挥洒汗水，超越信仰；握紧双拳，展翅飞翔；拥抱阳光，奔向辉煌；突破自我，永争第一。
2、祝你一气呵成马到成功，一帆风顺事业有成，一鸣惊人大展宏图，一日千里长风破浪，一马当先出类拔萃，一年到头和和美美快快乐乐！
3、年后上岗心欢喜，神采飞扬精神爽；勇往直前有信心，斗志昂扬底气足；事业兴旺添精彩，工作勤奋业绩佳；薪水翻翻笑开怀，步步高升 日子美；祝你年后多努力，一展宏图笑开颜！
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恭喜发财多拜访，全员破零开好张服务回访辞旧岁，全力举绩贺新春恭喜发财多拜访，全员破零开好张服务回访辞旧岁，全力举绩贺新春双脚踏出亿万金，推销要拼才会赢心中有梦不认命，全员实动一条心人人心中有目标，失败成功我都要心中有梦要讨动，全力以赴向前冲春光乍现，拜访争先，客户服务，情义无限用心专业，身先神显，季度达标，奋再向前招后买马，有风来仪。人员倍增，士气倍增从业有缘，借福感恩，坚定信念；行销一生旅游是奖励，大家来争取，你能我也能，万元抢先机红五月里拜访忙，业绩过半心不慌新单续保并肩上，业绩倍增创辉煌全员实动，本周破零加大拜访，业绩攀新追求卓越，挑战自我全力以赴，目标达成全员实动，八周破零加大拜访，业绩攀新稳定市场，重在回访精心打理，休养生息长期经营，积累客户充分准备，伺机而行稳定市场，重在回访精心打理，休养生息长期经营，积累客户充分准备，伺机而行
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开门红激励短信
2010年，我们高奏胜利凯歌，辞旧纳新2011年，我们放飞灿烂的焰火，取兆吉祥。开门红是一种“势”，外部的势：所有保险公司及兄弟公司都在打开门红。内部的势：奠定整年的信心基础，为完成全年任务做好铺垫。开门红是一种精神，从第一天开始就奠定有奖必拿、每奖必争的销售精神，全员齐努力，冲刺目标，体现团队精神。开门红是一种速度，有激情才有速度，1、激情来自于：某某您的品牌、个人目标、开门红奖励方案。2、速度来自于：在短时间内用高访量、会议营销的工作模式来提高业绩。开门红是一个机遇期间正值一年中最为黄金的时间，有春节等大量客户带着大量现金返乡，各行各业在年关都有现金回笼的习惯，大量资金急需寻找能够保证资金保值增值的投资渠道。业内有句话叫做：“开门红，全年红”，这些年的营销实践表明，这句话说得是有一定道理。提前准备，精心部署。谋事在先，事在必得。做好假日营销，拉动业绩增长。全员齐努力，冲刺目标。让我们2011继续高奏胜利凯歌。
银保监会、央行：鼓励银行运用信息技术为新市民提供金融服务
3月4日，中国银保监会、中国人民银行发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》（以下简称《通知》）。
《通知》鼓励商业银行加强对新市民创业形态、收入特点、资金需求等因素的分析，充分运用信息技术，精准评估新市民信用状况，优化新市民创业信贷产品。
鼓励商业银行充分运用信息技术手段，多维度科学审慎评估新市民信用水平，对符合购房政策要求且具备购房能力、收入相对稳定的新市民，合理满足其购房信贷需求。
针对新市民在进城、落户过渡阶段的差异化金融需求，《通知》要求为其购买家具、家电等合理提供消费信贷产品。
《通知》要求，提升基础金融服务的便利性和可得性。鼓励商业银行针对新市民流动性强的特点，优化账户开立、工资发放等金融服务。支持商业银行合理减免新市民个人借记卡工本费、年费、小额账户管理费、短信服务费等费用。推动银行保险机构不断完善服务设施，优化产品设计，更好满足新市民金融需求。为新市民提供更多样、更便捷的征信查询服务。
鼓励商业银行充分发挥信息技术、数据和渠道优势，配合政府部门完善农民工工资支付监控预警平台。
《通知》要求，加强与政府部门的合作，推动建立公共信用信息同金融信息共享整合机制，加快新市民相关政务信息的开放共享，减少信息不对称，营造良好融资环境。鼓励银行保险机构在依法有效保护个人信息权益的基础上，积极探索大数据技术应用，综合运用新市民社保、税务、住房公积金等数据，优化机构内部新市民信用评价体系，提高金融服务效率。
以下为通知全文：
中国银保监会中国人民银行关于加强新市民金融服务工作的通知
银保监发〔2022〕4号
各银保监局，人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行、各副省级城市中心支行，各政策性银行、大型银行、股份制银行、理财公司，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司、养老金管理公司、保险专业中介机构，银行业协会、保险业协会：
随着我国工业化、城镇化和农业现代化进程的深入推进，数以亿计农村人口通过就业、就学等方式转入城镇，融入当地成为新市民。做好新市民金融服务，对畅通国民经济循环、构建新发展格局、实现高质量发展、推进以人为核心的新型城镇化具有重大意义，也是推进金融供给侧结构性改革、满足人民对美好生活向往、促进全体人民共同富裕的必要举措。为深入贯彻党中央、国务院决策部署，提高新市民金融服务可得性和便利性，切实增强新市民的获得感、幸福感、安全感，现就加强新市民金融服务有关工作通知如下：
一、坚持市场化运作和政府引导相结合的原则
（一）坚持市场化运作。银行保险机构要坚持以人民为中心的发展思想，针对新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求，按照市场化法治化原则，加强产品和服务创新，完善金融服务，高质量扩大金融供给，提升金融服务的均等性和便利度。
（二）充分发挥政府引导作用。银保监会派出机构、人民银行分支机构要加强与地方政府的沟通协调，支持配合地方政府有效发挥引导作用，结合当地实际情况出台具体政策，细化支持措施，解决“瓶颈”制约，促进银行保险机构不断提高金融服务新市民水平。
二、明确新市民范围，加强对重点区域和行业的金融支持
（三）明确新市民范围。新市民主要是指因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住，未获得当地户籍或获得当地户籍不满三年的各类群体，包括但不限于进城务工人员、新就业大中专毕业生等，目前约有三亿人。由于新市民在各省市县区分布很不均衡，具体可结合当地实际情况和地方政府政策，明确服务新市民的范围。
（四）加强对吸纳新市民较多区域和行业的金融支持。主动与新市民较为集中的城市、城镇、创新创业基地、产业工业园区等重点区域对接，为新市民提供专业化、多元化的金融服务。聚焦制造业，建筑业，批发和零售业，交通运输、仓储和邮政业，居民服务、修理和其他服务业，信息传输、软件和信息技术服务业等行业，加大金融支持力度。
三、扩大金融产品和服务供给，促进新市民创业就业
（五）加强对新市民创业的信贷支持。支持地方优化创业担保贷款政策，将新市民纳入创业担保贷款扶持范围，落实担保、贴息等政策，简化创业担保贷款办理流程，按规定免除反担保相关要求。鼓励商业银行加强对新市民创业形态、收入特点、资金需求等因素的分析，充分运用信息技术，精准评估新市民信用状况，优化新市民创业信贷产品。鼓励商业银行按市场化原则对符合条件的小微企业通过降低贷款利率、减免服务收费、灵活设置还款期限等方式，降低新市民创业融资成本。
（六）加大对吸纳新市民就业较多小微企业的金融支持力度。推动商业银行加强小微企业“首贷户”拓展和信用贷款投放，支持吸纳较多新市民就业的小微企业和个体工商户获得信贷资金。鼓励开发银行、政策性银行健全完善与商业银行合作的转贷款业务模式，立足职能定位，加大对相关小微企业的支持力度。鼓励商业银行根据企业吸纳新市民就业情况加大金融支持力度，助力企业更好发挥就业带动作用。
（七）提高新市民创业就业的保险保障水平。对新市民较为集中的行业开展保险产品创新，加强与工伤保险政策相衔接，发展适合新市民职业特点的雇主责任险、意外险等业务，提高新市民创业就业保险保障水平。聚焦建筑工人、快递骑手、网约车司机等职业风险较为突出的新市民群体，扩大保险保障覆盖面。
四、优化住房金融服务，满足新市民安居需求
（八）助力增加保障性住房供给。鼓励银行机构在依法合规、风险可控的前提下，加大对公租房、保障性租赁住房、共有产权住房等保障性住房和城镇老旧小区改造工程的支持力度。支持商业银行在保障性住房开发建设、购买、存量盘活、装修改造、运营管理、配套市政基础设施建设等环节，依法合规提供专业化、多元化金融服务。引导信托公司发挥自身优势，依法合规支持保障性住房建设运营。鼓励发展工程质量保证保险。
（九）支持住房租赁市场健康发展。支持银行保险机构通过参与保障性租赁住房试点、助力政府部门搭建住房租赁综合服务平台等方式，推动增加长租房源供给，完善住房租赁市场供应体系。支持商业银行依法合规为专业化、规模化的住房租赁企业提供信贷支持，降低住房租赁企业资金成本，助力缓解新市民住房压力。鼓励保险机构开展出租人责任险、承租人责任险等保险业务，支持长租市场发展。
（十）满足新市民合理购房信贷需求。支持商业银行认真贯彻国家有关政策，紧紧围绕“稳地价、稳房价、稳预期”目标，因城施策执行好差别化住房信贷政策，合理确定符合购房条件新市民首套住房按揭贷款的标准，提升借款和还款便利度。鼓励商业银行充分运用信息技术手段，多维度科学审慎评估新市民信用水平，对符合购房政策要求且具备购房能力、收入相对稳定的新市民，合理满足其购房信贷需求。
（十二）优化新市民安居金融服务。针对新市民在进城、落户过渡阶段的差异化金融需求，为其购买家具、家电等合理提供消费信贷产品。推广家庭财产保险，增强新市民家庭抵御财产损失风险能力。
五、落实相关政策要求，助力新市民培训及子女教育
（十三）支持新市民更好获得职业技能培训。鼓励商业银行加强与政府合作，按照《“十四五”职业技能培训规划》等政策要求，优化产品和服务，探索通过地方政府补贴贷款利息等方式，依法合规对新市民职业技术教育、技能培训等提供金融支持，促进新市民提高技术技能，增强创业就业能力。
（十四）优化新市民子女教育金融服务。鼓励相关银行机构落实好国家助学贷款政策，服务家庭经济困难的新市民子女就学。鼓励保险机构积极发展学幼险、子女升学补助金保险、实习责任保险、教育机构责任险等保险业务。
（十五）支持托育和学前教育发展。鼓励银行保险机构按照《中共中央国务院关于优化生育政策促进人口长期均衡发展的决定》《国务院办公厅关于促进3岁以下婴幼儿照护服务发展的指导意见》《国务院办公厅关于促进养老托育服务健康发展的意见》等政策要求，做好对新市民聚集区域托育机构的金融服务。发展普惠性学前教育责任险和意外险业务，为新市民家庭学龄前儿童教育抚养解决后顾之忧。
六、加强与政府部门合作，提高健康保险服务水平
（十六）充分发挥商业健康保险的补充作用。鼓励保险机构加强与医保部门合作，推动商业健康保险与基本医疗保险有效衔接，开发不与户籍挂钩的普惠型商业健康保险产品，满足新市民多层次、多样化的健康保障需求，防止因病致贫返贫。
（十七）提升商业健康保险覆盖面。支持保险机构针对新市民群体中短期工、临时工较多的情况，加强保险产品创新，为新市民提供更加灵活的健康保险产品。鼓励保险机构主动对接新市民所在企业，提供灵活、实惠、便利的团体健康保险产品。加强商业健康保险品牌建设，提高新市民对商业健康保险的接受度。
（十八）助力异地就医直接结算。发挥渠道和科技优势，助力医保部门深入推进异地就医直接结算，进一步便利新市民就近就地就医。
七、丰富养老金融服务产品，加大新市民养老保障力度
（十九）合理满足养老服务机构的融资需求。加强对养老行业的支持，助力培养一批发展可持续、运营规范、市场口碑良好的养老服务机构，推动增加养老服务供给，支持新市民在常住地就地养老。
（二十）完善新市民养老保障金融服务。配合地方政府推广新市民长期护理保险，支持有条件的地区探索异地投保和快速理赔，满足新市民差异化养老需求。
（二十一）积极参与养老保险第三支柱建设。引导理财公司研发符合长期养老需求和生命周期特点的养老理财产品，拓宽新市民养老资金来源。支持保险机构针对新市民养老需求和特点，探索开发安全性高、保障性强、投保简便、交费灵活、收益稳健的商业养老保险产品。支持商业银行研究养老储蓄产品，探索开展养老储蓄业务试点。
八、优化基础金融服务，增强新市民获得感
（二十二）提升基础金融服务的便利性和可得性。鼓励商业银行针对新市民流动性强的特点，优化账户开立、工资发放等金融服务。支持商业银行合理减免新市民个人借记卡工本费、年费、小额账户管理费、短信服务费等费用。推动银行保险机构不断完善服务设施，优化产品设计，更好满足新市民金融需求。为新市民提供更多样、更便捷的征信查询服务。
（二十三）助力保障新市民合法权益。鼓励商业银行充分发挥信息技术、数据和渠道优势，配合政府部门完善农民工工资支付监控预警平台。支持银行保险机构探索开发农民工工资银行保函等金融产品，保障农民工工资及时足额发放。依法依规落实对民办教育机构、养老机构和住房租赁企业等机构的资金监管要求，助力维护新市民合法权益。畅通消费投诉渠道，完善纠纷化解机制，维护新市民金融消费者权益。
九、加强组织保障，推动工作措施落地实施
（二十五）因地制宜，做好组织推动。银保监会派出机构、人民银行分支机构应结合总体工作要求，加强与政府部门对接，组织引导银行保险机构根据地方实际优化产品和服务，提升新市民金融服务水平。银行保险机构要细化工作方案，压实工作责任，完善激励约束机制，提高分支机构和工作人员服务新市民的积极性，推动相关工作尽快落地。
（二十六）加强协同，发挥政策合力。推动金融政策与财政、就业、住房、社保等新市民支持政策的有效衔接，引导银行保险机构加强与政府部门合作，在新市民社保缴存和发放、住房公积金缴存和使用、农民工工资发放、医疗保险缴存和结算等方面建立合作机制，用好普惠小微贷款支持工具以及普惠性再贷款、再贴现等政策，有效满足新市民金融需求。
（二十七）完善风险分担机制，提高金融机构积极性。支持有条件的地方政府发挥财政资金引导作用，结合实际研究建立风险补偿基金，用于新市民创业以及吸纳新市民就业的企业融资风险补偿。加强银保合作，发挥保证保险等险种为吸纳新市民就业的小微企业提供融资增信的支持作用。研究创新担保方式，鼓励政府性融资担保公司提供担保支持，加大增信力度。
（二十八）完善配套设施，推动信息共享。加强与政府部门的合作，推动建立公共信用信息同金融信息共享整合机制，加快新市民相关政务信息的开放共享，减少信息不对称，营造良好融资环境。鼓励银行保险机构在依法有效保护个人信息权益的基础上，积极探索大数据技术应用，综合运用新市民社保、税务、住房公积金等数据，优化机构内部新市民信用评价体系，提高金融服务效率。
中国银保监会中国人民银行
2022年3月4日
（此件发送至银保监分局、人民银行分支机构和地方法人银行保险机构）
（来源：移动支付网）
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